创新企业融资难题怎么破?怎么让金融组织化解潜在危险,能够放心贷;让民营企业融资不再难,可及时拿到“救命钱”?近日,科技日报记者在江苏省无锡市调研了解到,无锡银监分局先行先试设立了全国首个物联网金融演示工程项目,有用处理了相关难题。
重构信誉系统
“物联网金融用物联网技能完成对仓储物流、出产营销的实体流的全程监管,完成资金流、实体流、信息流的三者合一,钱、物的一一对应和实时动态转换,让银行的资金贯穿工业链,交融到每一个实体流环节,构成客观信誉系统,资金危险不再依赖融资企业原有的信誉系统和不动产的抵质押物,破解企业融资难题。”国家物联网首席科学家、感知集团董事长刘海涛在承受采访时说。
江苏省无锡市是我国物联网工业的重要发源地,也是物联网技能交融开展的先行区。
在推进物联网技能应用上,早在2010年,刘海涛带领感知团队在国际上首要探究物联网金融,并在建设银行、农业银行等金融组织的支持下,开始推动物联网与投资、银行的结合。尤其是上一年10月物联网金融国际标准ISO/IEC 30163正式立项,标志着物联网金融受到了国内外的遍及认可。物联网技能的广泛应用,将重构信誉系统,推动一个全新的、客观的信誉系统,处理诚信问题。
打破传统信贷形式
早在2017年6月,无锡银监分局戴玉明局长带领银行组织30余人,来到无锡物联网工业研究院,了解物联网金融效劳系统开发情况,一起探讨金融与物联网协同开展。这一天,关于物联网金融业务创新来说,正式拉开了前奏。
尔后,无锡相关部分在上级金融监管组织的指导支持下,联合江苏银行、无锡农商行、江阴农商行设立了全国物联网金融演示工程项目。
据介绍,上一年1月到12月,演示工程合计效劳动产融资客户200多户,其中传统信贷系统下无法借款的首贷用户占80%,其他为传统信贷系统下过度授信客户,授信金额10多亿元,累计借款发作额达20多亿元,累计投放业务1700多笔。
物联网金融演示工程项目,全流程线上借款,平均线上授信时间小于20分钟,最快2分钟,最短授信1天,最小单笔4.08万元,最大单笔7600万元,完成了随借随用随还。银行信贷功率进步4—5倍,本钱下降70%—80%。
管控潜在危险
在戴玉明眼里,物联网金融管控金融危险,探究出了处理民营中小微实体物联网金融管控金融危险,探究出了处理民营中小微实体企业融资难融资贵、化解联贷联保和资金链断裂等问题的新形式。
无锡市峰浦不锈钢有限公司,是一家不锈钢粗加工企业。在试点工程之前,由于没有固定资产用于抵押,基本无法从银行获得借款,首要经过民间借贷、资金托盘商等方法融资,融资本钱年化12%—20%,且存在很大不确定性和不稳定性。
2016年,峰浦拿到了中国与俄罗斯的天然气管道项目中7000吨不锈钢加工订单,资金需求约1000万元人民币。后来,峰浦经过无锡农商行进行动产质押融资,资金能够随用随借,灵活性高,综合利率年化6.2%—6.3%,大大下降了融资本钱。
在物联网动产质押融资业务的帮助下,峰浦完成了快速开展,员工数由之前的15人左右开展到目前的80人左右,年营业额由上一年的约2亿元开展到今年的预计6亿元。专家们以为,物联网金融变革了金融信誉系统和监管形式,为小微企业融资开拓了一条新路子。