浦发银行设在湖南长沙的3家社区支行以及建立在四川西昌的1家社区支行，正式退出运营，民生银行一天之内有9家社区支行退出运营……最初为打通银行服务“最终一公里”而存在的社区支行，如今频现关停。
作为“家门口的银行”，以社区支行为载体的社区金融在我国已经展开了五六年时间，与当年的炽热情况比较，现在社区支行情况堪忧，总体呈现“进少离多”。
银保监会核算显现，截至7月5日，今年共有270家银行社区支行开业，然而却有358家社区支行正式被同意关停。
值得玩味的是，这些封闭的社区支行几乎没有给居民的日子带来多大影响，甚至有人在几个月之后才发现社区支行的封闭。确实，与现在快捷的手机处理事务比较，打着“银行最终一公里”诞生的社区支行仍是太远了。
从轰轰烈烈如雨后春笋般兴起到冷冷清清封闭演出“封闭潮”，不过6年罢了，但这股风潮是在商场规律主导下的重新洗牌，仍是社区支行真的无法持续走下去？
从前的竞赛筹码
社区支行的概念，源于2013年原银监会的一份《关于中小商业银行建立社区支行、小微支行有关事项的通知》。在文中，原银监会将社区支行、小微支行定坐落服务社区居民和小微企业的简易型银行网点，归于支行的一种特别类型。不过，与一般支行不同，社区支行和小微支行的首要特点是不处理对公事务，单户授信余额不超过500万元。现在，全国持牌的社区支行有5700多家。
社区支行一般坐落于住宅区邻近的商铺之间，面积较小，一般装备两至三台自助机具，加上两至三名职工。大多数的事务由客户自助处理，必要时职工也会给予协助，客户根本都是来自周边小区的居民，以中老年客户居多，流量并不大。
与传统银行比较，社区支行功用设置简约、定位特定区域和客户群体、服务快捷灵敏。因而，推出之初，社区支行被形象地描述为24小时便利店式的“楼下金融”，意在打通金融“最终一公里”，提高金融服务精准掩盖。
现实也是这样，根本的存取款或许咨询理财产品的需求，社区支行根本都能满足，除此之外，有的社区支行还供给日子缴费的事务，包含燃气费、水电费等。因为客户规模较小，一般也不需求排队。
在其短暂的黄金期内，社区支行因为面积小，为银行节省了部分运营本钱，而银行人员的长时间驻扎又增加了和居民的良好互动，助推了银行发掘客户和深度营销活动。另外，关于作业时段没时间去银行的上班族来说，在周末或下班之后去社区支行也很便利。对居民而言，确实是一大便民措施。
但很快，社区支行便背离了其建立的初衷。特别是互联网金融开始兴起，在其冲击之下，为抢夺存款及客户资源，我国商业银行尤其是股份制银行纷纷下沉社区发掘客户，掀起了建立社区支行的浪潮，社区支行成为银行在压力之下有力的竞赛筹码。
“不少商业银行的社区银行，只是把银行开进了社区，其服务、营销和产品都与以往传统银行网点没有太大差异。”一家商业银行支行的负责人介绍说，社区银行本应安身定位，从社区银行与其他金融机构的差异入手，将其差异化优势发挥出来。现在问题是，一些社区银行在建立上，并未杰出特征化的服务，而成为“跑马占地”、无序竞赛的一种不正常手法。
逆风行进的社区支行
查询显现，社区支行的窘境八成来自于越来越快捷的手机银行和移动付出。在其强大的渗透力布景下，社区银行好像在逆风行进，即使仅仅是“最终一公里”，也走得格外困难。
移动付出的遍及让街边卖菜的大妈都省去了找零钱的麻烦，更别说伴随着互联网诞生的“数字原生代”了，现代人对现金付出的需求大大削减，社区支行ATM的使用率也大大下降。据查询，曩昔传统网点每天有三四百人进出，现在一天还不到100个人。
中国银行业协会发布的《2018年中国银行业服务报告》显现，据不完全核算，2018年银行业金融机构离柜买卖达2781.77亿笔，同比增加6.97%；离柜买卖金额达1936.52万亿元；离柜率达88.67%，同比提高4.36个百分点。
“很少人去银行网点了，更没人去社区支行了。”中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟以为，我国远程供给金融产品和服务的功用越来越强大，对社区支行所承担的传统渠道服务替代很快。
上海财经大学国际金融系主任奚君羊则以为，另外一个影响社区支行业绩的重要因素是，现在的社区支行，不是独立的运营机构，而是银行的派出机构，这就使得其运营活动缺乏充分的自主权，产品开发、服务模式等都是统一标准化的。依照规定，社区支行实施有限车牌运营，一般不处理人工现金事务和对公事务。
从事务规模看，社区支行首要包含理财销售、个人借款、缴费结算等，事务简单且同质化较为显着，并不能满足某些社区特别的金融服务需求。
据业内人士此前测算，一个社区支行从店面租金(均匀20万至50万元)到人员配备(一般2至4人，每人年薪按10万元核算)，从店面装修到设备置备(二者总计5万元左右)等，一年本钱至少要100万元。依照现在的利差核算，要掩盖100万元的本钱，需求拉到2亿至3亿元存款才不亏本。对许多社区支行来说，这几乎是不可能完结的使命。
于是，门庭冷落、网点关停、驻点人员回支行网点帮忙——这是现今许多社区支行比较遍及的现象。
面临如此窘境，许多银行挑选“一刀切”，就像开设的时候的一拥而上，封闭时也决绝果断。从2017年下半年开始，连续有社区支行退出运营，当年就退出了216家。2018年，又有813家关停，并引发了社区支行频关停现象的评论。据核算，到今天为止，共有1300多家社区支行退出运营。
“最终一公里”何去何从
社区支行真的已经走到了生命的止境吗？关于一部分社区支行来说，并不完全是这样。
现实上，“关停潮”并不是在所有区域的社区支行发作，这和区域的展开程度密切相关。
据了解，“关停潮”多出现在经济较兴旺的区域，这部分人群因为外部环境和客观条件，已经能够根本实现金融服务的线上获取，但是在城市的老龄化社区和经济欠兴旺区域，社区支行模式的银行服务，仍然是为居民供给金融服务的重要方法。
即便是在一线城市，仍然有社区支行能逆风而上、绽放异彩，不仅没有“凄切凋零”，反而“生机盎然”。
坐落北京市朝阳区的浦发银行北京分行赛洛城社区支行，因为供给宠物等候区、便民服务区、儿童服务区以及免费收货点、存钱额度积分兑换商品等个性化服务，取得居民认可。“关键是差异化生存，然后供给精准对接服务。” 兴业银行普惠金融部网点的一位负责人以为。
查询标明，商业银行运营陷窘境无法实现盈利是主因。本来计划“个人事务和小微企业”两条腿走路的社区支行，现在大部分只做了个人事务。面临小微企业融资难窘境，近期有专家支招“经过赋予社区银行法人地位、享用借款审批权限”来处理，以便给社会银行更多出路。
融360大数据研究院主编殷燕敏则以为，关于社区支行的定位以及未来的展开方向，国内其实仍是处于探究阶段，并没有成熟的盈利模式，各家银行的事务定位也因而有所差异。
“能够肯定的是，在移动付出迅速展开的商场大环境下，银行的离柜率势必会越来越高。因而，社区支行要明确怎么定位服务用户，或需求分区域、分层次地满足不同用户的需求。”殷燕敏表示，社区支行未来的个性化、精细化服务或许才是竞赛力所在。
有业内人士指出，“轻型化、精简化、智能化、自动化、亲民化、精细化”将是社区支行往后的展开方向。社区支行还能够经过互联网技能，推动线上线下融合，打破原来设定的一公里的服务半径。未来能够借助广泛的网点分布和深化居民社区的优势，展开契合当地居民需求的各种活动，供给各种场景体会的社区服务。
