《粤港澳大湾区发展规划纲要》印发4年多来，粤港澳大湾区不断朝着建成国际一流湾区和世界级城市群的既定目标加速前进。伴随着不断更新迭代、创新开放、充满活力的金融助力，专精特新企业诞生成长、新技术不断转化为生产力、外贸企业海外步伐越来越稳，大湾区实体经济迎来新发展机遇。
新模式
评估重构让银行“雪中送炭”
不看砖头看专利，“知产”变资产。近年来，大湾区金融机构随着产业升级，也在不断提升内功，纷纷从以前重抵押模式中跳出来，重构企业授信评估要素和体系，为不断涌现的、代表未来产业发展方向的创新企业提供与时俱进的金融服务。
成立于2015年的瑞派医疗就是受益者之一。作为一家专注于一次性内窥镜生产、研发和销售的国家级高新技术企业，瑞派医疗产品涵盖一次性内窥镜、医用内窥镜图像处理器、镜下一次性治疗器械等。
“传统重复使用的内窥镜属于交叉感染风险较高的医疗器械，而一次性内窥镜基于专用安全性、低成本、耗材化等优势，释放出巨大商业潜能。”瑞派医疗董事长易锋介绍，瑞派医疗打破了内窥镜核心技术壁垒，开发出的国产一次性内窥镜产品快速占领了国内一次性内窥镜市场。2022年，瑞派医疗产品累计覆盖超1200家医院，重点区域市场占有率已超50%。
但瑞派医疗在发展过程中，也曾遭遇严峻的资金缺口风险。“2021年前后，企业资金面临困境。研发、生产、产线建造都要钱，资金用量大，销售还没有开始就出现了较大的资金缺口。”易锋回忆，当时虽然也在接触银行，但根本没有想过真的能从银行拿到钱。因为在易锋的概念中，贷款是需要厂房土地等固定资产抵押的，而瑞派医疗除了专利和技术，什么都没有。“我们处在成长初期的亏损状态，所以当工行广州科创中心与工业大道支行主动说可以给我们一笔500万元的信用贷款，还给予利率优惠时，真的是太出乎意料了。”
授信对象的多样化和产业发展升级，使得银行也在改变授信思路和模式。“科创企业往往是轻资产模式，缺乏有效的抵押物，尚未实现盈利或盈利较小。另一方面，科创企业的增长性强，未来的发展空间大，在科创企业授信政策和风险控制方面，与传统信贷客户之间存在较大差异。”中国工商银行广州分行相关负责人介绍，针对科创企业轻资产、重研发的特征，中国工商银行创新推出“科创企业专属评级授信模型”，评审更注重专利、研发能力、市场前景等指标，更贴合科创企业的特性，为科创企业提供更精准的融资支持。
易锋明白，融资对企业的评估模式变了，开始真的看实力看前景。“现在金融机构对我们这种‘一穷二白’的企业容忍度提高了。国家给初创企业的金融支持力度越来越大。”据悉，过去3年，瑞派医疗共拿到8000万元的银行授信，基本上是信用贷款和知识产权质押贷款。
“今年预计我们有1.2亿至1.4亿的销售额。虽然还处于亏损状态，但融资这一大助力给我们争取到了成长发展的空间和时间。我们预测近几年一次性内窥镜全球市场会有一个暴发，我们也在紧锣密鼓地拓展海外布局。”易锋说。
强支撑
为外贸企业出海“保驾护航”
要“走出去”，更要稳稳地“走出去”。作为外贸重地，随着疫情淡去，大湾区内外贸企业争相“出走”，挖掘商机。其中，出口信用保险保障，为“世界工厂”的海外之路预警抵御化解了无数风险，提供了底气和支撑。
中国音响响彻全球。在音响产业这个细分领域，中国在全球占比遥遥领先。粤港澳大湾区内的广州、东莞、中山、江门等地产业集聚，广州番禺巨大汽车音响设备有限公司（下称“巨大音响”）就是其中一家，这家企业主营家用音响、蓝牙音箱、智能语音音响等产品，产品95%都出口国外。
“在没有投保出口信用保险之前，我们跟国外客户合作前判断客户可不可靠，第一个是来自客户的自我介绍，第二个就是从网站上了解到的信息，剩下就靠我们自己的感觉了。有些客户，信用证都不开，账期有时候还很长，风险是很大的。一旦客户毁约，企业损失只能自担。”巨大音响市场部总监李孝忠说。
和中国信保合作投保出口信用保险后，企业的心终于放到了肚子里，可以放心开拓市场。李孝忠介绍，一方面，中国信保在全球有相关资源，会帮企业调查客户的信息，出一份完整的报告。另一方面，平时还会提供及时的风险提示。“比如，合作的企业所在的国家或地区发生什么动乱，国家经济出现什么风险，中国信保也会给出相应建议。我们企业就会根据提示决定要不要继续出货或继续签订订单等等，提前有效避免风险。”
“万一出险了，中国信保也会给予经济补偿。”巨大音响财务经理庄利洪补充说，之前一位拥有3000多家零售店的合作客户突然破产，企业马上与中国信保沟通。“中国信保了解情况后，给了我们九成的先行赔付，后续3个月内代表我们妥善处理了这笔风险，保住了企业利益的同时也没有浪费企业太多精力。这使得我们外贸企业非常有安全感。”
不仅如此，据中国信保广东分公司相关负责人介绍，近年来，公司围绕外贸新业态新模式，不断加大创新服务力度。重点支持跨境电商、海外仓等外贸新业态发展。在服务贸易领域，公司集中围绕互联网信息、国际物流等重点服贸行业，优化授信方式，加强产品综合运用，定制个性化服务方案，支持企业稳步“走出去”。2022年全年，公司服务支持广东（不含深圳）企业就超2.2万家。
投未来
资本产业协同共振
投资未来，是大湾区金融的另一属性。历经“世界工厂”的几十年积累，粤港澳大湾区内产业不断迭代升级，创新技术井喷式迸发。这为资本提供了沃土，同样，资本也为产业和技术的落地转化提供了机遇。
硅能光电是一家位于广州开发区的LED集成封装领域的企业。10多年前，在中山大学半导体照明系统研究中心工作的夏雪松下定决心创业。“技术方面已经实现了的突破，如果可以真正落地，就能够推动这个领域真正进步。”这是“书生”特有的报国情怀。硅能光电就此诞生。
硅能光电创始人夏雪松介绍，在LED光源封测的技术路径方面，有SMD分立器件和COB集成器件两种主流形式。最常见的分立器件就是一颗颗灯珠。以前，客户购买到灯珠后，还要将灯珠安装在一块PCB板上做成模块化的东西，才能够在各种器具或灯具设备上使用。
“因为半导体本身怕热，但一工作就会产生热。如果元器件过于密集，难以散热，对器件本身的可靠性就会造成影响。”夏雪松介绍，硅能光电致力于解决这一技术难题，把集成了声控触摸等功能的整个模块一站式交付给客户，且体积实现进一步缩小。
技术优势使得硅能光电在COB细分市场国际国内占有率均位于前列，这背后，“资本伯乐”的协同功不可没。
对于研发投入较高的科创类企业，成立容易，但活下来、立得住，金融的强力支撑尤为重要。“当时为了创业，卖了深圳的房子，但这远远不够，企业前几年一直在烧钱。”夏雪松说。2020年，专注于智能制造、先进制造领域的广州开发区投资集团有限公司旗下全资私募基金公司——广州穗开股权投资有限公司（下称“穗开投资”）找上了门，出资2000万元投资硅能光电。
“我们对企业开启了投资陪伴模式。给钱的同时，也在不断链接资源，让企业成长发展。”广州开发区投资集团有限公司董事长张晓中说。
张晓中介绍，穗开投资入股后，企业实现了“增信”，并推荐招商银行成为硅能光电的授信行，获得了2000万元授信额度；为硅能光电引荐了上游原材料光学胶的国产供应商，目前已在新产品开发上开展业务合作；同时，作为国企资本，穗开投资协助硅能光电扩大产能，计划以集团内合适地块为硅能光电定制开发研发中心和生产基地，目前正在推进合作建厂事宜。
“获得资金支持的同时，在投资机构帮助下企业治理也进一步规范，让我们可以把更多精力投入创新中，提升核心竞争力。”夏雪松说。
